銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放又一法規(guī)障礙掃清！明確外資入股中資銀行的監(jiān)管屬性有玄機(jī)
歷時(shí)兩個(gè)多月的公開(kāi)征求意見(jiàn)和修訂后，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的又一新舉措落地。
8月23日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》(下稱“《決定》”)，與6月發(fā)布的公開(kāi)征求意見(jiàn)稿相比，《決定》的主要內(nèi)容并未修改。
《決定》主要有如下4個(gè)方面內(nèi)容：
一是廢止《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。遵循國(guó)民待遇原則，不對(duì)外資入股中資金融機(jī)構(gòu)作單獨(dú)規(guī)定，中外資適用統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入和行政許可辦法。
二是取消《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》對(duì)外資入股中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的股比限制。
三是明確外資入股的中資銀行的監(jiān)管屬性和法律適用問(wèn)題。按照中外資同等對(duì)待的原則，明確境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，按入股時(shí)該機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理，不因外資入股調(diào)整銀行的機(jī)構(gòu)類型。
四是明確境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資銀行，除需符合相關(guān)的金融審慎監(jiān)管規(guī)定外，還應(yīng)遵守我國(guó)關(guān)于外國(guó)投資者在中國(guó)境內(nèi)投資的外資基礎(chǔ)性法律。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，回顧銀行業(yè)開(kāi)放歷程，外資入股中資銀行在我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革的進(jìn)程中發(fā)揮了重要作用，既通過(guò)“引資”增強(qiáng)了中資銀行的資本實(shí)力，又通過(guò)“引智”提升了中資銀行的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，提振了國(guó)際市場(chǎng)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)整體的信心。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)已具備進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的積極有利條件。
不過(guò)，該負(fù)責(zé)人也強(qiáng)調(diào)，在推動(dòng)落實(shí)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入的政策過(guò)程中，宏觀管理部門不斷完善機(jī)制建設(shè)，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，金融監(jiān)管部門積極推動(dòng)完善金融領(lǐng)域的安全審查和相關(guān)審慎監(jiān)管機(jī)制，維護(hù)金融穩(wěn)定。
第三條調(diào)整有何玄機(jī)？
實(shí)際上，上述法規(guī)的調(diào)整并無(wú)太多新增內(nèi)容，主要是為了匹配已有政策，對(duì)監(jiān)管法規(guī)做及時(shí)更新調(diào)整。2017年我國(guó)對(duì)外宣布取消除民營(yíng)銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資股比限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。
上述四項(xiàng)變動(dòng)內(nèi)容中，主要的亮點(diǎn)在于第三條。該條旨在明確境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)后，該機(jī)構(gòu)納入何種機(jī)構(gòu)監(jiān)管類型。核心要義就是，按入股時(shí)該機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理，不因外資入股調(diào)整銀行的機(jī)構(gòu)類型。
為何要明確這一問(wèn)題？
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則體系下，中資銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)類型?！稕Q定》規(guī)定，外資入股上述銀行，按照入股時(shí)被投資銀行的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。不因外資入股而將上述銀行變更為《外資銀行管理?xiàng)l例》所規(guī)范的外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行。
對(duì)外資入股的上述銀行，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)地域等方面，適用與該機(jī)構(gòu)類型相對(duì)應(yīng)的許可規(guī)章和其他審慎監(jiān)管規(guī)定。
“此種規(guī)定為外資投資入股中資銀行提供了穩(wěn)定的制度預(yù)期，為中外資創(chuàng)造了統(tǒng)一、公平、透明的規(guī)則體系，有利于保持金融監(jiān)管的穩(wěn)定性和連續(xù)性?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)。
此外，值得注意的是，現(xiàn)在外資銀行在國(guó)內(nèi)的法人機(jī)構(gòu)或分支行從事業(yè)務(wù)時(shí)仍限制較多，但通過(guò)控股國(guó)內(nèi)現(xiàn)有銀行的方式“曲線”全面參與在華銀行業(yè)務(wù)，不失為一個(gè)好的介入方式。而第三條調(diào)整正是為此開(kāi)了“口子”。
外資行最期待業(yè)務(wù)限制松綁
值得注意的是，此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布最新的銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放舉措，實(shí)則是延續(xù)了今年2月原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂<中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法>的決定》的政策要求。
彼時(shí)原銀監(jiān)會(huì)方面透露，下一步將積極推動(dòng)完成現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度的修訂工作，堅(jiān)決維護(hù)金融穩(wěn)定，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。
今年2月發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修訂<中國(guó)銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法>的決定》，旨在進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)工作，持續(xù)優(yōu)化審批流程，提高外資銀行在華營(yíng)商便利度。
這也是一次大調(diào)整，主要有三方面調(diào)整：
一是進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，《決定》增加關(guān)于外資法人銀行投資設(shè)立、入股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的許可條件、程序和申請(qǐng)材料等規(guī)定，為外資法人銀行開(kāi)展股權(quán)投資提供了明確的法律依據(jù)。
二是最大限度減少行政許可事項(xiàng)，簡(jiǎn)化行政許可程序。取消了外資銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)、證券投資基金托管業(yè)務(wù)、被清算的外資金融機(jī)構(gòu)提取生息資產(chǎn)四項(xiàng)業(yè)務(wù)的審批，實(shí)行報(bào)告制，強(qiáng)化事中和事后動(dòng)態(tài)審慎監(jiān)管。
三是進(jìn)一步統(tǒng)一中外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在許可條件和程序上最大限度與中資商業(yè)銀行保持一致。其中包括，合并支行籌建和開(kāi)業(yè)審批程序，僅保留支行開(kāi)業(yè)審批；優(yōu)化外資銀行募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具的條件；進(jìn)一步簡(jiǎn)化高管資格審核程序，對(duì)于在同質(zhì)同類外資銀行之間平級(jí)調(diào)動(dòng)或改任較低職務(wù)的情形，由事前核準(zhǔn)改為備案制。
不過(guò)，相比于上述行政許可、投資入股方面的放開(kāi)，不少業(yè)內(nèi)人士反映，已在華開(kāi)展業(yè)務(wù)的外資銀行等境外金融機(jī)構(gòu)最期待的業(yè)務(wù)范圍的松綁。
銀保監(jiān)會(huì)方面也表示，下一步將從放寬外資行存在形式、擴(kuò)大外資行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍以及優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則三大政策方面持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。
未來(lái)預(yù)計(jì)還會(huì)有關(guān)于擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國(guó)銀行分行從事政府債券相關(guān)業(yè)務(wù)、放寬外國(guó)銀行分行從事人民幣零售存款要求；優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式等相關(guān)政策修訂落地。
“對(duì)于監(jiān)管部門的改革舉措，最為期待的還是對(duì)人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的放寬，希望《外資行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》能放開(kāi)一些口子?！鼻笆錾虾Ｍ赓Y行高管稱，“市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的限制對(duì)外資行在華開(kāi)展業(yè)務(wù)影響還是次要的，主要的影響還是對(duì)境內(nèi)居民吸收存款的限制和網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模難以做大，這導(dǎo)致了外資行的資金成本相對(duì)較高，削弱了外資行的競(jìng)爭(zhēng)力。加之外資行本身資產(chǎn)負(fù)債表相對(duì)小一些，杠桿操作的空間有限，進(jìn)一步造成惡性循環(huán)，這些問(wèn)題是近年來(lái)外資行在華占比逐漸降低的主要原因?！?/span>
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